E168 大可不必先苦后甜！美好到来之前，用这些方式稳步抵达明天

欢迎来到知行小酒馆，

这是一档有质有型出品的播客节目。

我们关注投资，

更关注怎样更好的生活。

我是欣欣。

那本期我们还有一位主持人，

是有之有型的资深运营伙伴，

也是备受大家喜爱的富强付老师。

hello，大家好，

我是富强。

今天我们请到了一位有只有情的老朋友，

也是备受大家喜爱的嘉宾。

理财博主也谈钱也大。

是的，

一听说冶大要来付，

老师就自告奋勇的跟我们说，

他也要来录这期节目。

那我们今天和冶大聊的主题呢叫做穿越周期的生活方式。

乍一听，

这可能并不是一一个很轻松的话题，

毕竟大家都知道好周期是不需要穿越的，

只有那种谁都不想经历的坏周期才需要想办法穿越。

可能就有朋友会想，

既然要穿越坏周期，

你们是不是要分享一些如何吃糠咽菜？

用五百元生活费过完一个月之类的东西。

不是的哦，

我们今天要分享的并不是什么抠门小技巧或者省钱小妙招，

而是一套能让你在每天充满幸福感的同时，

还能平稳穿越周期的生活方式。

在接下来的节目中，

也大会结合他多年的财务自由实践经验，

从重大财务决策日常消费到生生活心态等多个方面，

和大家分享一下他这些年积攒下来的种种思维技巧和心得。

是的，

已经提前听完这期节目的。

我可以拍胸脯告诉你，

这期的含金量真的很高。

所以事不宜迟，

我们就赶快开始吧，

很高兴今天又请到了我们小酒馆的老朋友，

也谈钱也大，

欢迎 hello，大家好，

我又回来了。

其实我们应该跟野大隔了差不多，

刚好一年没录了吧，

是吧？

嗯，

对，

差不多上次录的时候是去年。

这个时候大家对对对，

那就是这期录制的缘起其实也是野大。

在我们的这个群聊里面发了个文档过来，

说自己有一个主题特别想聊，

我就打开。

在那个文档一看，

发现标题叫做不仅投资生活方式也要穿越周期。

我觉得也大，

可以先和大家来分享一下，

你是为什么会想到要聊这个主题啊？

对，

因为去年当时录播课的时候，

小杨当时问过一个问题嘛，

就是因为我是做财务自由计划，

然后我希望是通过被动收入来覆盖我的开支。

嗯，

那么到了熊市，

市场投资下跌的时候，

就会面对一个问题，

就是想问我说现在行情这么差会不会影响情绪？

然后我说那肯定会啊，

但是也是一次学习的机会嘛。

嗯，

但是重点是当时我说哎，

等熊市过去了，

我觉得就就好了。

嗯，

然后时间过了一年，

到了那个二零二四年，

就是今年的九月初。

其实那个时候行情就变得不但没有好，

反而变得更差了。

是对，

然后你看我们这一波起来是九月二十四号起来的。

然后但是在当时是九月初在那之前嘛，

其实那个体感呃应该是前所未有的，

比较难受，

比较悲观的时候，

那会儿是多少点啊？

两千六两千七，

我感觉其实这可能跟点位对差不多。

对，

可能它跟点位都还没什么关系，

就是跟整个市场情绪，

还有那个投资者，

他的那个体感非常非常的的差，

就感觉那个情绪已经降到冰点了零度以下。

对，

是的是的。

但是有一天就是我们家里发生这么一段对话，

当时我们是在那个厨房里面一起做饭，

然后也态突然就来了一句说，

哎，

你说现在这个这么逆风这么难，

我们还这么高兴。

那要是哪天顺丰了，

行情来了，

我们得高兴成啥样。

然后我就发现在生活里其实有一个反复出现的一个循环，

就是我们经常会喜欢说等什么，

什么时候我就做什么什么事情。

嗯，

就比方说我前面说情绪这个问题嘛，

我说可能等熊市过去了，

等这一波行情好了就可能会变好。

然后还有那个理财，

那个最常见的就是等我有钱了，

我再来理财哦。

对，

就是我们有很多需要等一件事情再去做。

另外一件事情嘛，

但是我发现呢就是如果我真的什么都不做，

只是去等的话，

那这个前提条件往往它一直也不会发生，

而且过程其实是比较难比较痛苦的。

你看我们说说的是，

比方说我说等行情好了，

或者说大家说等财务自由，

或者说等我有钱了，

这个前提条件都是预设。

说这个环境变好了，

现状变好了，

然后我再行动。

但是你反过来要想一个，

就是说如果我不改变，

如果我不行动，

他这个状况其实很难变好啊，

这不就是一个死循。

这就很神奇的。

就是当我去不顾前提条件，

先去想怎么能把这个事情做成的时候，

它反而反过来促成了这个前提条件发生。

我觉得这个事情其实被我们中国人从小到大长大的这个惯性推着走的。

因为从小的时候，

爸爸妈妈就告诉我们初中的时候度过中考，

到了高中就好了。

啊，

到了高中的时候，

爸爸妈妈会告诉我，

我们通高考考上了大学，

那就好了了。

那之后还有好多好多就好了，

就是结婚婚生子啊，

好像就是说你到了一个阶段，

就是永远在为下一个阶段做准备，

就永远就没有享受当前这个阶段的这个感觉。

这个情况其实在有一本书叫做幸福的方法。

这本书对我启发特别大。

这里面其实聊过这个问题，

就是他把这个生活和预期分成了一个四个象限。

然后一个坐标轴呢是说我们对未来的预期会如何？

比方说我说富强，

刚刚说就是中考过了就好了，

然后工作的之后就好了，

想都是未来会好会坏，

这是一个象限。

第二个象限呢就是我当前的状态是好还是坏的。

所以说有的时候等待这个象限会归到一个问题，

就是说你选择了一个现在不好的状态，

然后同时希望未来好，

但问题是说有可能未来都不会好，

或者说我走在等下一个未来。

好，

然后把自己现在的状态过得比较糟糕。

但实际上说有没有可能我可以换一个象限，

就是这两者是可以兼顾的。

也就是说当我们现在过好了以后，

它反而会有可能促进我们未来变得更好。

嗯，

就是未来好这件事情并不是一定只能靠当下的苦来换。

是的，

那我们今天其实就可以主要来聊一聊这种又能够让自己的当下变得更好。

然后同时也能够支撑我们就是以一个比较好的状态去穿越周期的生活方式。

对，

我们今天我比较想分享这个话题是生活方式也要穿越周期嘛。

嗯，

然后但是你想实际上好周期，

我们是不用去考虑创业问题的，

是只会享受，

对需要穿越的，

肯定是坏周期。

所以说我想分享一些说，

有没有可能说我们现在先做一些事情，

先让自己开心起来。

那么这个等待的过程实际上是可以加速的，

在主观上的感受。

我就不觉得自己是在等了，

那就是在野大。

你看来如果我们想要打造一套这种能够哦帮助我们比较愉悦的穿越这个下行周期的生活方式。

你觉得第一个要注意的点会是什么？

我觉得应该是先从财务决策开始吧。

就比方说我们想要过冬的话，

肯定要先手里有余粮。

那么这个余粮是在什么时候攒的呢？

实际上它有有可能是怎么在秋天或者夏天，

甚至是到春天的波动。

所以说也就是说我们做一个决策，

有可能会很长时间的影响我们以后的一个状态。

所以我可能会想要先分享一些关于做决策的，

不一定是说建议吧，

我自己的个人经历也许可以供大家参考，

而且就感觉确只是因为重大财务决策，

如果做不好的话，

也会很影响生活体验。

我讲三个那个自己买房子中间遇到的经历吧，

我觉得对我自己的影响还挺大的。

因为房子这一块，

在所有人的财务里其实都会占一个比较大的比重。

是，

然后我就按时间顺序说，

然后其实是我最开始在写文章的时候，

很多读者早期对我的印象都是我坚决不买房。

但实际上我说不买房，

是因为我每次考虑最后的结论，

都是说可能当下对我们的生活最重要的可能不是那个房子，

而是一些其他的。

就比方说在大概二零二零年的时候，

那段时间，

一九年二零年行情还算不错嘛。

嗯，

然后我们资产增速也算是挺快的那段时间我就在考虑一个问题，

就是说我要不要提前买房，

然后把我的代价就是我要把可能财务自由计划推迟几年。

然后当时我们就大概做了一个比较，

就是想两种生活方式，

哪种会让让自己更应属第一种呢？

就是我推迟我的财务自由计划，

这样一来呢我会有一个自己的房子。

但是呢先生呢就是我必须要上班，

然后每天早上就出门，

晚上才回来，

然后有可能加班或者如何。

就是相当于是我虽然有一个大房子，

但是我只有晚上睡觉的时候，

有可能会住在者。

嗯，

然后另外一种情况呢，

就是我没有一个房子，

我的房子可能是比较小，

比较破的。

但是我能决定自己的时间，

我可以决定我今天几点起，

要不要去做什么自己喜欢的事情。

虽然房子小，

但是我们最后一比较就是觉得说两种极端，

它相当于是个极限法嘛。

嗯然后考虑两种底现的情况。

我们觉得说那即便是现在的话，

还是我们觉得先考虑财务自由比较重要。

房子这件事情是可以先推迟的，

相当于是在做一个决策。

也就是很多朋友跟我聊的时候，

他会说就是我对财务自由计划比较坚持啊或者怎么样。

然后会觉得说当当时没有坚持好，

但是我后来我说其实你看你的生活优先级的时候，

其实不是说你有多想要一样东西，

而是你是否愿意为这样东西放弃其他的。

嗯，

所以就对当时的你们来说，

就是当时你们在做这个决策的时候，

二零二零年就你们最后是选择了不买房吗？

还是说选择买那个就是小一点，

破一点的。

二零二零年的时候，

我们决定是不买房。

因为租房子的话，

其实这个条件也差不多，

我买一个小一点，

破一点的，

其实没有太大意义。

但是我前一个决定做完了嘛，

就是说我现在应该是维持财务自由计划，

然后先不买房。

但是就在不到一年之后，

嗯，

啪啪打脸，

我们突然就买房了，

这是第二个决策真香。

所以当时为什么又突然决定买房了呢？

就是因为我们换了一个思维，

考虑这个买房的一些事情，

突然找到了一个不花钱打引号的不花钱买房的方式。

就是我们不需要在财务自由和买房之间做二选品的抉择了。

我可以全都要。

对我可以全都因为过了二零二零年以后，

就是差不多二零二零年下半年的时候，

那个投资又有一次比较好的比较明显的上涨嘛。

嗯，

然后那段时间我们的那个计划其实就已经很接近完成了。

而且那段时间还有一个很重要的变化，

就是工作换成远程了。

那么这样一来，

我们买房子的话，

其实就不局限在一线周边去买房了。

然后我们后来找到了一个自己觉得还不错的城市，

但是那个城市的房价只有我们本来房子的三分之一哦，

好爽。

对，

然后再叠加当时的一个情况是，

当时那个房贷利率是很低的。

就是我们突然发现在那个地方买房子，

我们的房贷一个月的月供和我们现在的这个房子的房子，

每个月的租金是一样的。

而且我们后来买的这个房子的面积比原来的那个房子大了一半多。

也就是说我的每个月的开支实际上是每变的，

但是我的生活状况有了一个非常明显的提升。

嗯，

但是我这个例子不是说给大家建议像我一样就是一定去。

对对对，

我觉得还是算是特殊的吧，

比较特殊的情况，

这不是一个买房建议，

后来我们又第三次考虑买房，

嗯，

所以你们第二次没有买吗？

就为什么还会有第三，

已经买，

已经买了，

已经买了。

嗯，

对，

已经买。

但是很巧的是也不能算是巧吧，

可能就是因为房子这东西很重要。

所以说当你考虑什么问题的时候，

你都会想着说和房子比一比。

我们当时是在考虑说要不要买一辆车。

嗯，

然后大家一般买车的情况是，

他会在考虑成本的时候，

会想到说我买车的时候买车是一笔钱。

对，

然后我后续使用用车是一笔钱，

但是我考虑的时候，

我会把所有的开销通通折成现金流。

就举个例子说一辆车三十万，

假设我开五年五年之后，

这辆车二手车能卖十五万。

那么意思说使用五年这个车折旧十五万，

那么把这十五万摊销到每年每个月大概就是十五万，

五年每年就是三万，

然后每个月就是大概两千多，

就可以把一笔开销折成现金流，

而且不仅仅是车的折旧。

折旧是大头，

还有用车的成本啊，

油钱啊，

停车呀，

保养啊这些。

然后我后来就算了一下，

我发现如果买一辆车可能五万欧左右，

那么我实际用这个车把所有的成本折算，

当现金流加起来大概要五百欧多一个月。

嗯，

但是我一想说，

我现在房子的月供也才五百啊，

那我想一下说，

如果我假设这五百，

我不是拿来买车，

而是说让我把房子变大一倍。

假设说就是虚拟就是一种思维实验。

当然它不太可能说我这些房子凭空变成一倍。

我就说对比了一下，

说感觉好像哦还是买房。

同样的，

这笔钱如果变成更大的面积，

更舒适的环境，

对我生活的总体考虑是更加重。

那所以说呢，

最后我就没有决定买车，

我知道这笔钱先攒下来留着。

那以后如果要买房子或者什么其他的，

当然这个建议呢也不是一个大家可以直接拿来用的建议。

因为当时我们在德国嘛，

然后我们因为前面远程办公出门的时间也比较少，

所以说车对我们的呃幸福感的加成是比较小的。

因为我刚刚也在想，

可是买车会让你出行就是更便捷，

更方便。

对的，

就是它是和我的实际情况是相关的。

嗯，

对，

如果说我要回国的话，

那么再做这个比较，

我有可能会选择买车。

嗯，

因为国内的话我有猫狗，

然然后他们坐公共交通会很不方便。

是然后车的话可能对生活的一个加成，

所以说就和前面一样，

就是这是一个经历分享比较想分享的。

其实是我觉得我从这几个经历里学到了几个思维方式，

在在后面做其他决的时候，

对我帮助都很大。

然后第一个决策呢就是是可能更换一个故事，

讲会更直观。

就是上一次录播课的时候，

李白给我讲的一个朋友的故事。

然后他开始的这个朋友呢是想买一辆车，

然后家里是给出钱的，

开始呢他就很想买顶配。

后来呢，

他们家里就是说那我把购买顶配的一笔钱直接给你嗯，

你自己做决定。

如果你买低配或者买其他的话，

那这笔钱你就拿来自己花干点别的。

然后后来他就买了最低配，

然后拿钱去做别的事情了。

我觉得这个其实和他这个和我前面的几个角色其实是很像的。

就是有的时候你单独去考虑说这个东西该不该买和，

你把它折成现金，

问这你该买什么得出来的结论其实很不一样。

但是你把它折成现金，

退一步去考虑这个问题的话，

有可能会更接近你自己生活的一个真实需求。

就比方说第一次我考虑买房的时候，

是因为资源比较有限，

我只能在财务自由和买房里面选一个。

嗯，

那么这个时候我可能就不会考虑买房。

因为买房虽然有改善，

但是它不如财务机构对我的改善大。

第二次考虑呢，

是因为我每个月就是要花大概五百欧的居住成本。

那么我在房租和月供的目前选，

那我选了月供。

嗯，

然后等到第三次呢，

是还是五百欧的使用成本。

那么我在买车和潜在的更好的居住条件里面选择了居住条件。

我觉得这个比较的过程其实也是一个去发现自己内心真实需求的一个过程。

嗯，

就感觉就是你每一次做这个决策的时候，

都是在想说我拿到这笔钱，

就我用这笔钱买什么或者怎么花，

能够让我的这个开心最大化。

对的，

就是当我们想到说改善生活想要生活更好的时候，

我们总是第一步。

先想说我应该再多花一些什么钱，

多买一些什么东西。

但是实际上你看每一笔钱你都可以。

假设说同样是这笔钱，

我买什么更可能让我更幸福，

让我更开心。

并不是所有的改善都一定要靠更多的花销来实现的。

我再讲一个发生在我身边经常很常见的例子。

就是当我分享说五百万一千万财务自由的时候，

我自己是用五百万的一个数字。

很多人会反映说五百万没多少钱，

就是因为你在一千买个房子就没了嘛。

嗯，

但是如果换一个角度说，

一千五百万可能还买不到一个房子，

对，

可能还买不到。

但是换一个角度，

如果说哎我不上班，

每年能挣五十万或者二十五万。

嗯，

大家又会觉得说哇，

这是太爽了一件事情，

非常开心。

嗯，

但是你想如果说这五百万可以投资，

那么可能差一点百分之三百分之五。

然后好一点的话，

百分之十。

嗯，

那其实你看一年下来也是十五万到五十万这个区间，

很多人其实是会觉得很幸福，

很满足的对。

所以说当你用现金流考虑问题的时候，

和用一笔钱考虑问题的时候，

他的感受和结论是不一样的。

嗯，

反过来我们在花钱的时候其实也是这样。

就是比方说我前面先说一个买车的例子，

那这个车其实它不仅仅是说我花了一笔钱就完事儿了。

嗯，

它本身你这笔钱，

它可以考虑可以切换成把它想象的一种折旧。

就是你把它摊到你实际每个月的真实成本是多少。

然后再加上这个车的使用成本，

你会算出来一个你买这个车可可能每个月需要付出的现金流是多少。

那么在看到这个现金流以后，

你可能对买车这件事情会有一个新的想法。

比方说我可能买辆车三十万，

我然后油钱停车一个月一千，

我觉得啊好像还 ok 秒到多少钱。

但是如果我把它所有的开销折折现金流的话，

变成我这一辆车一个月可能要五千六千。

那么我还要不要买车，

或者说要不要买这么贵的车，

嗯，

可能就是会有一个新的感受吧。

就是我觉得创业周期里面有两点，

第一点就是我们改善生活的时候并不总是要花更多的钱。

而是说我们可不可以说在我已有的消费结构里面就稍微做一在调整，

做一些置换，

然后我不用花更多的钱，

但是同样生活条件获得了改善。

像以来我的当下和未来都是兼顾的，

我当下获得了改善，

而且我的开支没有增加，

相当于说我的未来的风险没有放大。

然后第二个呢就是去保护好自己的现金流。

我感觉你刚刚说的，

我们不要总总想着通过比如说多花一笔什么什么样的钱来提升自己的生活体验或者幸福感，

我觉得还蛮有启发的。

呃，

我感觉我们平常的思维惯性是，

当你想到要提升你的生活体验或者幸福感，

总是会想习惯性的去去进行一些消费。

比如说我本来用的是这个二十块钱的水杯，

然后我下个月我把它换成了一百块钱的水杯。

这个数值的上升，

最让我会觉得嗯我的生活体验增加了，

但是我觉得也大。

给我们提供了一种方式，

它并不是一种消费思维，

而是一种更先就是创造性的思维。

就是我怎么样在我已有的这个条件或者已有的这个预算里面，

能够让我现在的生活就又能变好，

然后同时又不增加新的开支。

对啊，

这里有一个很具体的嘛，

就是你应该轻轻说一个二十的水杯要换到一个一百的水杯，

会让自己开心。

但是你把这个一百块钱的水杯折成现金，

意思就是说你现在要多花八十块钱。

嗯，

买水杯是让你最开心的事吗？

有可能不是确实如果是这样折的话，

我应该会买二十块钱拿来买水杯，

然后剩下八十块钱再去买两个这个果子立牌。

然后我的这个给我带来情绪价值。

嗯，

然后就是我们前面说到需要花很多的钱。

然后当我们想要改善生活的时候，

我们想的总是花更多的钱。

是，

但是我就发现我生活里其实有一个现象，

就是我自己会经常去考虑这个问题。

就比方说因为我在网上会写时政嘛，

我会讲说我现在的我们家的开销是多少，

然后资产状况现在怎么样？

然后我们家大概开销一年是二十万。

我们两个人就是有一个会让我觉得很反差的现象，

就是那些年收入五十万一百万的人，

他看到我一年花二十万，

他们会说你怎么过得这么苦啊，

你没有必要这样。

但是反过来呢，

可能那些本来一年花大概十万的家庭，

会觉得说我这个生活其实已经很好很舒服了。

假如让他们也能花二十万，

他们觉得很爽，

这是一个非常常见的一种生活现象，

对吧？

但是你看我们仔细去想一下，

就是假如我们不去进行主观的管管理和干预的话，

反而是我们的开销越多，

收入越多，

我们感受幸福的能力反而就变差了。

嗯，

但是你看前面五十万的人，

他收入变高了，

但是他的预期也变高了。

他觉得二十万是很差，

很难很苦的生活。

但是同样的，

你看十万块钱的那个家庭，

他觉得说我二十万我的生活会有特别明显的改善。

会过得很好，

我会很羡慕。

所以说我觉得在穿越周期里面，

还有一个需要注意的一个就是提升我们感受幸福的能力。

嗯，

那这个感受幸福的能力我感觉有点抽象，

就是你可以举点例子吗？

但是它是可以量化的啊，

可以量化吗？

或者说我用一个更直观的表达方式。

嗯，

我觉得这个比较好，

就是那个毛远之前跟我聊的时候，

他跟我分享了一句话，

他说人生最难得的能力就是可以随时没事偷着乐，

乐着乐乐。

对，

随时没事偷着乐，

其实其实是一种非常能够感受到幸福的一种状态嘛。

因为你生活里所有的事情总是很开心的，

但是偷着乐怎么能实现这个状态呢？

实际上它和我们的预期是有关系的。

嗯嗯，

你看如果说我的预期是非常低的，

那么我生活里什么事情它都超出预期，

那我是不是就没事偷着乐了？

是，

那是不是可以说感受幸福的能力跟你能够降低自己预期的能力，

也是就是可以划等号降低。

预期这个词可能会让大家有一些负面的感受，

我觉得用预期管理会比较合适啊，

预期管理。

对，

所以说其实我们可以把感受幸福的能力把它在实践中约等于如何管理自己的预期。

嗯，

就比如说你刚刚指的那个比如说年收入二十万和年收入入五十万的人。

然后那如果我能够在年收入五十万的时候，

我对自己的美好生活的预期仍然是我一年花个十万块钱我就很幸福了。

然后那我可能就更容易幸福就是一个人。

如果说年收入五十万，

但是他对生活的预期是十万这样的状态的话，

那么你可以想象他的生活是不太可能有穿越周期穿越不过去的问题的。

因为他的财务太稳健了，

但我觉得这个时候就会有人跳出来说，

就是说啊都已经赚五十万了，

然后还这么抠抠搜搜的对，

就是会不会是有点太苦中作乐的感觉。

这个其实就是预期管理嘛。

其实所谓的预期管理，

并不是说我明明有一个很高的需求，

但是我洗脑我我自己，

所以我只需要这么一点儿就是管理预期。

实际上它有很多方法，

比方说通过一些视角的切换。

就比如说刚刚那个例子，

你看哈我们还有钱买信息，

想买水杯的那个例子。

好，

你想买一个一百的水杯，

但我不让你买。

我说你要降低预期，

你只要买一个二十块钱的水杯，

那你是不是其实并不开心并不开心。

嗯，

对啊，